verzekeringen en (mogelijk) erfelijke aanleg.

Bij het afsluiten van bepaalde verzekeringen kunnen er problemen ontstaan indien er sprake is van erfelijkheid in de familie of bij aangetoond gendragerschap.
Bij het afsluiten van een levensverzekering – bijvoorbeeld voor het aanvragen van een hypotheek, of bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen bestaat de kans dat de verzekeringsmaatschappij een voorstel doet tot premieverhoging. Het blijkt niet altijd mogelijk te zijn om onder de standaardvoorwaarden en tegen de standaardpremie dergelijke verzekeringen af te sluiten.
Aangezien het hier om particuliere verzekeringen gaat, die door beide partijen vrijwillig worden afgesloten kan men overwegen om na een afwijzing naar een andere maatschappij over te gaan. Dit blijkt echter in de praktijk niet eenvoudig te zijn. Beter is het om zoveel mogelijk problemen te voorkomen. Een goede voorbereiding is van belang. Wij zetten de regels voor u onderstaand op een rij:

De verzekeraar probeert via een gezondheidsverklaring, dat is een lijst met vragen over uw gezondheid, een goede inschatting te maken van het risico dat de maatschappij loopt. Het is voor u van belang om te weten wat de verzekeraar u wel en niet mag vragen over erfelijkheid.

In 2004 is een nieuw Protocol verzekeringskeuringen in werking getreden. Daarin staan een aantal afspraken over de vragen die er in die gezondheidsverklaring over erfelijkheid mogen worden gevraagd. Er is verder een vragengrens ingesteld waaronder geen vragen over erfelijkheid mogen worden gesteld. Die grens betreft de dekking van de verzekering: voor levensverzekeringen is dat 160.000 € en voor arbeidsongeschiktheidverzekeringen 32.000 € voor het eerste jaar en 22.000 € voor het tweede jaar van arbeidsongeschiktheid.
Voor verzekerde bedragen onder de vragengrens geldt een gezondheidsverklaring die een maximum aantal vragen mag bevatten. Volgens dit model mag er ten aanzien van de familie alleen worden gevraagd naar hart- en vaatziekten, hoge bloeddruk, diabetes en psychische aandoeningen. Er mag niet naar kanker in de familie worden gevraagd, maar ook niet naar erfelijkheid in de familie.


Onder de vragengrens :

1. hoeft men niet aan de verzekeraar te melden dat er erfelijkheidsonderzoek is gedaan (tenzij u zelf reeds klachten heeft die horen bij die erfelijke aandoening waarvoor u zich heeft laten testen).
2. Ook preventief onderzoek, oftewel periodieke controles hoeven niet te worden gemeld.
3. Verzekeraars mogen niet naar kanker in de familie vragen en ook niet naar erfelijkheid in de familie. 
   N.B. Preventief medicijngebruik moet echter wel en ook preventieve operaties moeten wel worden vermeld (operaties moeten altijd worden gemeld).

Boven de vragengrens :

1. moeten de resultaten van erfelijkheidonderzoek wel worden gemeld. (dit geldt ook weer voor bestaande gezondheidsklachten die bij die erfelijke aandoening horen waarvoor men zich heeft laten testen.)
2. Ook mag er boven die vragengrens wel worden gevraagd naar de gezondheid van uw familieleden en/of naar de oorzaak van overlijden van familieleden. (onder familie wordt verstaan ouders, kinderen, broers en zussen.)

Dit zin in het kort de afspraken uit het protocol verzekeringskeuringen.

Bij ziektekosten zijn er soms problemen bij het veranderen van verzekeraar, maar dan bij de aanvulende ziektekostenverzekeringen. Hierover zijn vreemd genoeg geen vaste afspraken over wat  wel en wat er niet over erfelijkheid mag worden gevraagd. Problemen liggen daarbij ook meestal in een premieopslag. Let dus goed op bij het overstappen naar een andere verzekeraar.  Met name bij het aanvragen voor aanvullende pakketten kan de verzekeraar een premieopslag eisen.


Het Verbond voor Verzekeraars heeft een protocol verzekeringskeuringen opgesteld. De tekst van het protocol zelf is hier te lezen.

Interpolis Verzekeringen heeft een brochure uitgegeven (2008) die uitlegt hoe de gang van zaken is bij erfelijheid bij déze maatschappij. U kunt de brochure hier lezen.

Voor informatie over erfelijkheid en verzekeringen kunt u ook kijken op de website van Weldergroep (voorheen Breed Platform Verzekerden & Werk)




Zie ook bij adressen verzekeringen